数字银行在马来西亚正式起航！GXBank、Boost Bank和AEON Bank作为首批获得国家银行和财政部批准的数字银行，将为用户带来全新的银行体验。目前，GXBank已经在2023年第四季度启动，Boost Bank紧随其后，预计在2024年1月15日开启数字之旅，而AEON Bank则计划在2024年上半年加入这场数字革命。

什么是数字银行？

简单来说，就是让银行业务全面进入数字化时代。不再依赖传统的实体分行，数字银行通过网络让您随时随地享受银行服务。特别的是，数字银行专注于那些传统银行服务难以触及的群体，比如没有信贷记录的人士。

马来西亚数字银行有哪些？

• Boost控股和兴业银行（RHB Bank Bhd）组成的财团；
• GXS银行与郭氏（Kuok Brothers） 私人公司组成的财团
• 冬海集团 （Sea Ltd）和杨忠礼数字公司（YTL Digital Capital）组成的财团
• 永旺信贷（AEON Credit Service (M) Bhd）、永旺金融服务（AEON Financial Service Co Ltd）和Money Lion公司组成的财团
• KAF投资银行私人有限公司率领的财团

数字银行的优势

1. 便捷至上：无需走进实体银行，通过手机或电脑，银行业务随时待命。
2. 覆盖更广：对于信贷记录不足的人士，数字银行能提供更多机会，用新的方式帮助建立信贷记录。
3. 选择多样：从小额贷款到个性化金融服务，数字银行提供更丰富的理财选项。
4. 利率更高：银行通过提供数字服务，减少与维护实体分支机构相关的间接成本，因此他们的利率相比传统银行还高。

数字银行的风险

尽管数字银行业务带来了诸多好处，但它也存在一些相关风险，包括：

1. 容易超支：由于数字银行没有实体店面，也不用透过ATM进行提款，用户无需接触实物货币就能消费，因此更容易出现超支问题。此外，由于数字银行全年无休提供服务，加上数字银行不收取滞纳金或要求最低余额，这意味着数字银行更有利于刺激消费。
2. 贷款利率可能更高：数字银行因固定开销更低，普遍被看好可为用户提供更低的贷款利率。但它的存款利率更高，将大大提高融资成本，同时数字银行主要提供小额贷款，加上目标客户很多为信贷记录不理想，甚至没有信贷记录，将大大提高贷款风险，因此数字银行可能透过提高贷款利率来降低风险。
3. 安全风险：虽然数字银行的监管条例与传统银行一样，但碍于数字银行比传统银行更仰赖网络营运，而这也大大提高网络安全风险。在某些情况下，黑客仍然可以通过这些严格的安全措施并发起网络钓鱼、恶意软件攻击和其他恶意活动等攻击。

随着数字银行在大马崛起，我们正见证着金融服务的一场革命。这不仅仅是科技的进步，更是普惠金融的践行。通过这些创新的银行解决方案，未来银行业务将变得更加便捷、安全，且更加贴近普通人的生活。

尽管挑战和风险同样存在，但随着技术的不断进步和监管的完善，相信数字银行将为马来西亚带来更多的机遇和可能。让我们拭目以待，看看这场数字化浪潮将如何重塑我们的金融生活吧！

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